Vad är KYC? Förstå "Know Your Customer"
KYC, som står för "Know Your Customer," är en avgörande process för banker och finansiella institutioner som syftar till att verifiera identiteten hos sina kunder. Denna metod är väsentlig för att förebygga bedrägeri, penningtvätt och annan ekonomisk brottslighet.
KYC-processen kräver att kunder lämnar grundläggande information såsom namn, adress, födelsedatum och att de visar giltig ID (t.ex. pass eller körkort). I vissa fall kan det även krävas att kunder förklarar sina inkomstkällor, särskilt vid större transaktioner.
Syftet med KYC är att säkerställa att företag vet med vem de gör affärer, vilket är avgörande för att följa lagar och regler samt skydda både företaget och kunden.
1. Arbeta med kundkännedom genom automatiska KYC-formulär
Utan tillräcklig kännedom om kunden får redovisningsbyrån inte etablera en affärsrelation eller utföra enstaka transaktioner. I byråstödsprogrammet 24 Kontroll kan du utöka din kundkännedom genom att arbeta med automatiserade KYC-formulär. Formulären anpassas efter byråns rutiner och kundens unika situation och riskfaktorer.
2. Använd BankID för säker identifiering av kunder
Identifiering och kontroll av kundens identitet är ett krav i KYC-processen. Byrån ska till exempel kontrollera namn och övriga uppgifter baserat på kundens riskprofil. 24 Kontroll hämtas uppgifter om kunden och dess befattningshavare från ett externt register. Därefter används e-legitimation via BankID för identifiering. På så sätt kan du säkerställa att uppgifter om kunden är aktuella och att identifiering av kunden sker på ett effektivt och säkert sätt – även på distans.
3. Skaffa automatisk kontroll av PEP och verklig huvudman
I KYC-processen ska byrån alltid kontrollera om kunden har en verklig huvudman. Verklig huvudman är en person som direkt eller indirekt utövar ett bestämmande eller inflytande över kunden. För de företagsformer där det inte finns verklig huvudman utses istället en alternativ verklig huvudman, vars identitet också måste kontrolleras. Även kundens ägarförhållande och kontrollstruktur behöver ses över för att du ska kunna göra en korrekt riskbedömning.
Enligt penningtvättslagen är det obligatoriskt att inhämta information om kunden, dess verkliga huvudman eller dess närstående är en person i utsatt ställning (PEP). En person i utsatt politisk ställning löper högre risk att utsättas för bland annat korruption, vilket innebär att byrån måste vidta extra åtgärder.
I 24 Kontroll görs automatiska kontroller av ett företags verkliga huvudman och befattningshavare, samt PEP-kontroll av personen och personens närstående. Informationen ligger till grund för din riskbedömning och lagras på kundkortet.
4. Förenkla arbetet med den allmänna riskbedömningen
Riskbedömning är en central del av redovisningsbyråns verksamhet – både allmän och för specifika kunder. I 24 Kontroll kan du beskriva och dokumentera din byrås riskfaktorer och åtgärder i arbetet mot penningtvätt. Riskbedömningen utgår från din uppdragslista och dina kunder. Du kan anpassa mallen efter din verksamhet genom att lägga till eller inaktivera potentiella riskfaktorer.
5. Få notiser vid förändringar hos kund
För att upprätthålla ett riskbaserat arbetssätt krävs rutiner för att löpande fånga upp förändringar hos byråns kunder. Förändring av styrelse, verklig huvudman eller finansiell information kan innebära att kundens riskbedömning förändras. Om flera i styrelsen avgår eller verklig huvudman ofta byts ut kan det vara varningssignaler som innebär att åtgärder måste vidtas.
24 Kontroll bevakningstjänst screenar alla dina kunder dagligen utifrån de krav som finns. Vid eventuell förändring blir du notifierad och kan ta del av den nya informationen för att sedan vidta eventuella åtgärder.
