Skrevet av: Camilla Therese Øino -
Lesetid: 3minutter
KYC (Know Your Customer) er en avgjørende prosess for bedrifter som ønsker å overholde lovkrav, redusere risiko, og bygge tillit til sine kunder. I denne artikkelen forklarer vi hva KYC-prosessen innebærer, hvorfor den er viktig, og hvordan du enkelt kan implementere den i din bedrift.
KYC – eller Know Your Customer – er en prosess der bedrifter verifiserer identiteten til sine kunder for å forebygge svindel, hvitvasking av penger og andre ulovlige aktiviteter som terrorfinansiering. Prosessen innebærer blant annet å samle inn og verifisere kundeinformasjon som navn, adresse, fødselsdato og legitimasjon.
Et regnskapsbyrå som tar imot en ny kunde, bør eksempelvis samle inn gyldig legitimasjon som pass eller førerkort. Deretter bør de undersøke kundens forretningsaktivitet for å forstå hvor pengene kommer fra. Dersom kunden driver virksomheten sin i høyt risikoland, bør byråer være ekstra oppmerksom, og vurdere å utføre en dypere risikovurdering.
KYC er en viktig del av anti-hvitvaskingsprosessen, blant annet for å.
I Norge er hvitvaskingsloven helt sentral for KYC-prosessen. Loven stiller strenge krav til rapporteringspliktige virksomheter om å utføre kundekontroll og rapportere mistenkelige transaksjoner til Økokrim.
Internasjonalt finnes det også standarder fra organisasjoner som FATF (Financial Action Task Force), som påvirker hvordan KYC-metoden skal gjennomføres.
KYC-metoden består av tre sentrale faktorer: identitetsverifisering, kundeprofilering og kontinuerlig overvåkning.
Denne faktoren består av å undersøke og bekrefte kundens identitet gjennom gyldig legitimasjon som pass, førerkort eller nasjonalt ID-kort.
Kundeprofilering innebærer å forstå kundens økonomiske profil. Dette inkluderer blant annet inntektskilder, transaksjonsmønstre samt risikofaktorer.
Den tredje faktoren inkluderer regelmessig oppdatering av kundeinformasjon og overvåkning av transaksjoner for å oppdage avvik eller mistenkelig aktivitet.
Det kan virke overveldende å implementere KYC-metoden i bedriften, men det hele kan gjøres i tre steg.
Investér i digitale KYC-løsninger som automatiserer identitetsverifisering og risikovurdering. Dette øker effektiviteten og reduserer menneskelige feil.
Om du er regnskapsbyrå kan 24 Kontroll fra 24SevenOffice hjelpe deg.
Sørg for at dine ansatte er godt trent i KYC-prosedyrer og er oppdatert på gjeldende lovverk og beste praksis.
Opprett klare retningslinjer og prosedyrer for hvordan KYC skal gjennomføres i samsvar med lovkrav og bedriftens risikoprofil.
KYC-metoden er en kritisk komponent i moderne forretningsdrift, spesielt innen finanssektoren eller regnskapsbransjen. Ved å implementere effektive KYC-prosedyrer beskytter du ikke bare bedriften mot juridiske og økonomiske risikoer, men bygger også tillit hos dine kunder.
Start med å forstå lovkravene, investér i riktig teknologi, og sørg for at dine ansatte er godt opplært.
Primært er det finansinstitusjoner, men også andre som tilbyr finansielle tjenester som er pålagt å gjennomføre KYC. Dette gjelder blant annet eiendomsmeglere, advokatfirmaer og regnskapsbyråer.
KYC er en del av AML-rammeverket. Mens KYC fokuserer på identitetsverifisering og forståelse av kunden, omfatter AML bredere tiltak mot hvitvasking.
Hvor ofte KYC-informasjonen bør oppdateres avhenger av risikoprofilen til kunden. Generelt anbefales det å oppdatere informasjonen minst én gang i året for høyrisikokunder og hvert tredje år for lavrisikokunder.
GDPR krever at personopplysninger håndteres på en lovlig, rettferdig og transparent måte. Dette påvirker hvordan du samler inn, lagrer og bruker kundeinformasjon i KYC-prosessen.
